Les services financiers numériques se sont rapidement développés au cours de la dernière décennie, en particulier en Afrique subsaharienne. Ils se sont accompagnés d’affirmations selon lesquelles ils pourraient réduire la pauvreté, autonomiser les femmes, aider les entreprises à croître et améliorer les résultats macroéconomiques comme l’efficacité de l’État. À mesure de leur diffusion, une controverse a émergé, les gouvernements ayant identifié leurs recettes et leurs bénéfices comme sources potentielles de recettes fiscales. Une politique fondée sur des données probantes en matière d’imposition de ces services suppose de comprendre ce qui les favorise et ce qui les entrave, ainsi que leurs effets.
Ce rapport présente les enseignements d’une carte des lacunes de preuves portant sur ces facteurs favorables, ces obstacles et les effets qui en découlent, y compris les travaux relatifs à la fiscalité. Une telle carte permet d’identifier clairement, de manière visuellement intuitive, les lacunes de la base de données probantes, afin que les chercheurs puissent les combler et orienter les futurs programmes de recherche.
Notre carte emprunte des éléments à la méthodologie de la revue systématique. Nous élaborons un ensemble transparent de critères d’inclusion et une stratégie de recherche exhaustive pour identifier les études pertinentes, et évaluons le degré de confiance que l’on peut accorder à leurs conclusions causales. Une recherche étendue a d’abord identifié 389 études, dont 205 satisfaisaient aux critères d’inclusion et ont été évaluées selon des critères de rigueur, de transparence et de crédibilité. Nous avons classé 40 études en confiance élevée, 97 en confiance moyenne et 68 en confiance faible.
Nous constatons que la base de données probantes reste relativement mince, mais croît rapidement. Celle à confiance élevée est dominée par les approches quantitatives, en particulier les dispositifs expérimentaux. L’ancrage géographique de nombreuses études est l’Afrique de l’Est. L’intervention la plus étudiée est l’argent mobile. La majorité des études portent sur l’usage de ces services pour les paiements et les transferts ; moins nombreuses sont celles consacrées à l’épargne, très peu au crédit, et aucune à l’assurance. La base la plus solide sur les facteurs favorables et les obstacles concerne l’effet des caractéristiques des usagers et de la structure du secteur. On sait peu de choses de l’effet des politiques publiques et du politique, y compris de la fiscalité, ni des facteurs macroéconomiques et sociaux. La base relative aux effets est la plus solide aux échelles individuelle et du ménage, et couvre en partie l’échelle des entreprises. Les éléments sur l’effet de ces services sur la macroéconomie, et à l’échelon intermédiaire du secteur et de l’État, sont très limités. Nous ne trouvons aucune donnée à confiance élevée sur le rôle de la fiscalité.
Davantage de données de meilleure qualité sont nécessaires sur des sujets variés. Elles devraient porter en particulier sur les facteurs favorables, les contraintes et les effets, y compris le rôle de la fiscalité, au-delà des échelles individuelle et du ménage. Les recherches futures devraient couvrir davantage de zones géographiques et un éventail plus large d’usages, dont l’épargne et surtout le crédit. Une plus grande variété méthodologique devrait être encouragée : les expériences peuvent être utiles, mais ne constituent pas la meilleure méthode pour toutes les questions de recherche.
Les cartes interactives
Vous pouvez naviguer dans deux cartes interactives des données :
1. Une carte combinée des études à confiance élevée et moyenne, à un niveau élevé de généralité. Sur cette carte, les cases vertes signalent les études à confiance élevée et les cases bleues celles à confiance moyenne.
Facteurs favorables et effets des services financiers numériques : études à confiance élevée et moyenne
2. Une carte des seules études à confiance élevée, à un niveau détaillé (cases bleues uniquement).
Facteurs favorables et effets des services financiers numériques : confiance élevée uniquement
Ce que fait la carte
L’axe horizontal présente les différents facteurs favorables, obstacles et effets des services financiers numériques, tandis que l’axe vertical indique les usages qui en sont faits (paiements, épargne, etc.). Cliquer sur une case ouvre un panneau détaillant chaque étude comportant des éléments sur un type particulier de facteur, d’obstacle ou d’effet et sur un cas d’usage donné.
Ce que la carte ne fait pas
La présence de données n’implique en rien qu’elles soient positives, négatives ou concluantes. Pour cela, il faut lire l’étude originale.
